保险数据

家庭数量增长、通胀变化与马来西亚一般保险运营商（GITO）渗透率之间的关系，揭示了保险在覆盖人口层面上的可及性与覆盖范围。

2024 年，马来西亚的住宅开发与家庭数量持续增加，记录为 910 万个家庭和 1060 万住宅单位，而 2023 年分别为 890 万和 1040 万。尽管人口基数不断扩大，但 2023 年一般保险渗透率依然偏低，仅为 1.4%。这一数据凸显了行业在拓展覆盖面和推动保险普及方面的巨大机会，尤其需要提升大众对个人保险产品的认知。填补这一缺口对于加强全国更多家庭的金融保障至关重要。

对比数据显示，马来西亚的一般保险渗透率与中国、印度、印尼、菲律宾、泰国和越南等主要区域市场并列分析。这种对标为马来西亚在亚洲保险版图中的地位提供了宝贵见解。

2023 年，马来西亚在这些亚洲市场中排名第三，一般保险渗透率为 1.4%，较 2022 年的 1.3% 有所提升。

虽然增长幅度看似温和，但体现了全国保险普及的稳步推进。马来西亚领先部分区域市场，突显了其一般保险行业的相对成熟，同时也反映了与中国等高渗透率市场相比，仍存在巨大潜力。持续推动保险产品的认知度、可负担性与可及性，将是推动进一步增长的关键。

马来西亚一般保险行业的保费分布涵盖 6 大类，包括机动车、火险、医疗与健康保险（MHI）、个人意外险（PA）、海事/航空/运输险（MAT）以及其他杂项。

这一划分突显了消费者需求与商业保险趋势。

2024 年，马来西亚一般保险行业的直接毛保费（GDP）增长 7.1%，反映了各业务类别的持续需求。其中机动车保险依然是最大贡献者，占比 46.2%，火险次之，占比 19.7%。这表明车辆与财产保障在马来西亚市场的重要性，受车辆保有量增加和住宅/商业地产持续发展的推动。

深入分析一般保险公司的承保结果，关键指标包括净已发生赔款率（NCIR）、佣金率、管理费用率（ME Ratio）及综合比率（CoR）。这些指标共同反映了行业的盈利能力与运营效率。

2024 年综合比率上升至 93.4%，主要由于净已发生赔款率（NCIR）提升至 57.6%。尤其是机动车险——整体理赔活动的关键贡献者——其 NCIR 从 2023 年的 66.7% 上升至 2024 年的 68.6%，接近疫情前 2019 年的 70.1%。这一上升趋势反映了理赔频率与成本的增加，凸显出行业在承保组合管理与定价纪律上的持续需求。